在了解了平安倍佑福的基本信息之后,很多人会有各种各样的具体问题。本文以Q&A形式,集中回答关于产品本身、保障内容、分红机制等方面的常见问题。

关于产品本身

问:平安倍佑福是什么?

答:平安倍佑福由主险“平安倍佑福终身寿险(分红型)”和附加险“平安附加倍佑福提前给付重大疾病保险”构成。它是一款将分红机制与重疾保障深度结合的“会长大”的重疾险。主险提供终身身故保障并参与分红,附加险提供重疾保障。

问:平安倍佑福的投保年龄是多少?

答:平安倍佑福的投保年龄覆盖0到55周岁。无论是给孩子投保、为自己配置,还是为父母规划,都在可投保范围内。

问:平安倍佑福的交费期有哪些选择?

答:交费期间提供了8年、10年、15年、20年、30年共五种选择。灵活性相当高,年轻客户可选择20年或30年交,降低年缴压力;中年客户可根据收入情况选择10年或15年交。

问:平安倍佑福的等待期是多久?

答:平安倍佑福的等待期为90天。

问:平安倍佑福的犹豫期是多久?

答:平安倍佑福提供20天的犹豫期,给消费者留出了充分的考虑时间。

问:平安倍佑福的保障计划有几种?

答:两种保障计划可选。计划一包含120种重疾保障。计划二在120种重疾的基础上,额外增加20种中症和40种轻症保障。计划二适合追求全面保障的人群。

关于保障内容

问:倍佑福保障哪些疾病?

答:覆盖180种疾病。120种高发重疾。40种轻症(每次赔付20%,最高5次)。20种中症(每次赔付50%,最高5次)。轻中症赔付不影响重疾保额。

问:倍佑福的轻症和中症赔付会影响重疾保额吗?

答:不会。轻中症赔付不影响重疾保额。但如果重疾赔付后,合同终止,不再赔付轻症和中症。

问:倍佑福的轻中症赔付次数是独立的吗?

答:是的。中症最高赔付5次,轻症最高赔付5次,各自独立计算。每种轻症或中症仅限赔付1次。

问:倍佑福的身故保障怎么赔?

答:18周岁之前身故,按所交保费和现金价值二者取大赔付。18周岁之后,交费期内按所交保费乘以相应比例、现金价值二者取大赔付。交费期满后,按所交保费乘以比例、现金价值、当年度保额三者取大赔付。

关于保额增长

问:倍佑福的保额怎么“长大”?

答:通过两个渠道。主险当年度保额按1.75%复利自然递增——这是合同约定的保证利益,不受分红波动影响。分红交清增额——每年的分红自动转化为额外的保额。两者叠加,实现保额的终身增长。

问:1.75%的自然递增是保证的吗?

答:是的。主险当年度保额=基本保险金额×(1+1.75%)^(n-1),这个计算公式明确写入合同,是保证利益,不受分红波动影响。

问:分红交清增额是什么意思?

答:交清增额是指将每年的分红自动转化为额外的保额,而不是把现金取走。这样一来,每年的分红都会变成实实在在的保障额度,叠加在原有的基本保额之上。新的保额在第二年继续参与分红,形成复利循环。

问:保额增长的复利效应明显吗?

答:持有时间越长越明显。以35岁男性年交1万交20年为例,初始重疾保额25.2万,到80岁时含分红约36.1万。如果0岁投保,到60岁时增长效应更加显著。越早投保,复利累积时间越长,效果越明显。

关于分红

问:倍佑福的分红是 guaranteed 的吗?

答:分红不是保证收益。分红保险业务的可分配盈余按不低于70%的比例分配给客户,但年度分红可能为零。不过即使分红为零,主险当年度保额仍按1.75%复利自然递增,保证利益部分不受影响。

问:分红是怎么来的?

答:分红主要来自于保险公司分红账户的“可分配盈余”。可分配盈余主要由三部分构成:利差益(实际投资收益率高于定价假设)、死差益(实际死亡率低于定价假设)、费差益(实际运营费用低于定价假设)。保险公司将分红保险业务不低于70%的可分配盈余分享给客户。

问:平安的分红实现率怎么样?

答:平安人寿2024年9月后上线的12款分红型保险中,11款产品红利实现率达到100%,1款红利实现率高达114.3%。但过去的分红表现不能代表未来,这一点需要每个投保人有理性的认知。

问:分红可以选择什么方式?

答:投保人可以选择“交清增额”方式,将分红自动转化为额外的保额。这是倍佑福推荐的方式,也是实现保额增长的关键。